Monthly Archives: novembre 2014

La settimana degli altri

Questa settimana mi sta scivolando via sotto il naso senza che me ne sia accorto.
Non certo perche’ mi stia divertendo.

Potrei dire che e’ stata la settimana degli altri, non certo la mia.
Lunedi.
Come da due mesi a questa parte, sono andato a prendere mia figlia all’asilo.

Martedi.
C’era la riunione (all’asilo) e poteva partecipare un solo genitore e no, non tenevano i bambini. Quindi ha partecipato mia moglie e ho tenuto mia figlia fino alle 19.45. La riunione sarebbe durata fino alle 20.30 ma mia moglie ha avuto il buon senso di uscire prima.
A fine serata mi dira’ che la riunione era persino inutile.
Troppo tardi, ormai avevo gia’ dovuto rinunciare alla mia corsetta.
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Dove investire nel 2015? Storie di investimenti e di valore,di tasse e di convinzioni errate

Oggi parlero’ di investimenti e di valore. Di tasse e di convinzioni errate.
E’ un articolo molto lungo, ti avverto.  :)

Quando i miei han comprato casa, nei primi anni 80, l’han pagata 50 milioni di lire.

E’ tanto ? E’ poco ?
C’e’ un modo rapido per scoprirlo.

In quegli anni mio papa’ percepiva uno stipendio intorno al milione di lire.
Significa che per comprare casa ci volevano circa 50 stipendi, l’equivalente di 4 anni e 2 mesi di lavoro.

Quando ho comprato casa io, nel 2006, l’ho pagata 132.000 euro
Quell’anno percepivo circa 1500 euro al mese.
Significa che per comprarla mi ci sarebbero voluti 88 stipendi, l’equivalente di 7 anni e 4 mesi di lavoro.

Considerando che casa mia e’ un po’  piu’ piccola di quella dei miei, posso affermare che per acquistarla io devo lavorare il doppio di mio papa’ .
In parole povere, io ho perso il 50% del potere di acquisto rispetto ai miei.

Dove si e’ perso tutto questo valore ?

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Ancora sul tempo

Anche oggi mi avanza tempo, tanto tempo.

Ho un mucchio di tempo, e molte cose da sbrigare che non posso fare dall’ufficio,  ma sono costretto a stare chiuso qui dentro fino alle 17.30.

Come posso impiegare questa enorme ricchezza ?

Se ti avanza tempo, usalo!

Ho portato tutta la documentazione richiesta ed ora devono fare tutto loro
Di chi parlo ?

Della banca !

Se stai seguendo il blog saprai che ho fatto richiesta per la surroga del mutuo.
Ho fatto tutto quello che dovevo fare e l’ho fatto nel piu’ breve tempo possibile
Gli ho anche fatto io le fotocopie, per accelerare ancora di piu’ la pratica

Pensa te come sono messo !

Ma non lo faccio per bonta’ verso le banche.
Grazie ai tassi bassi e a un po’ di liquidita’ che potrei mettere per strappare uno spread al 2%, ho calcolato che otterrei un risparmio mensile di circa 350 euro.
Capisci perche’ gli ho fatto pure le fotocopie ?

Vabe’, ora pero’ non posso fare nient’altro, se non …ATTENDERE !
Ecco una cosa che mi piace poco: aspettare un responso mi rende impaziente.

E’ anche un periodo con pochi impegni, e mi avanza un sacco di tempo.
Cosi’ come quando ci avanzano un po’ di soldi tendiamo a spenderli (io cerco sempre di spenderli bene) , penso che lo stesso si possa e si debba fare col tempo.
Usa il tempo che ti avanza!  ,)

Percio’ in attesa che la banca porti avanti la mia richiesta di surroga, utilizzero’ il tempo per fare quelle cose che ho sempre rimandato quando ero impegnato a trovare qualsiasi modo per migliorare le mie finanze.

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Piccole gioie quotidiane

Vedere mia figlia che si addormenta sulle note di Vasco e’ una soddisfazione !!

Gestione finanze personali: la mia economia in numeri

Ieri parlavo di obbiettivi.
Quest’anno ci son state parecchie novita’ nella mia vita, ma sono ancora lontano dal 75% di liberta’ finanziaria

Manca solo un mese e mezzo alla fine dell’anno. Devo darmi una mossa e sistemare le mie finanze personali.

Pubblico i numeri della mia economia allo stato attuale, ovvero quelli della mia famiglia.

Stato patrimoniale:

Liquidita’ 28% – Immobili 78%
Passivita’ = 22% delle attivita’

E passiamo ora alle spese mensili, che sono suddivise in questo modo :
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Alba di novembre

Ormai sono 9 mesi che ci siamo trasferiti nella nuova casa.
Uno dei numerosi aspetti positivi di questa abitazione e’ la possibilita’ di assistere allo spettacolo dell’alba, quando il cielo non e’ coperto e non c’e’ nebbia.
Ecco cosa mi si e’ presentato ai miei occhi stamattina

 

 

 

 

 

 

 

 

Meglio della TV, meglio di cio’ che vedevo dalla finestra di casa dove vivevo prima di trasferirmi.

 

 

 

L’ambiente per i miei sogni e’ lontano

Di nuovo sugli obbiettivi e sull’efficacia.

Quando vedo il mio paese oggi, cosi’ ingessato e privo di traguardi ambiziosi, quando vedo la guerra tra poveri per una casa, quando vedo mesi che passano per approvare una riforma, quando vedo i vecchi che occupano posizioni di comando, quando assisto impotente alla vittoria del privilegio sul merito, all’inerzia diffusa in confronto alla smania che provo per veder realizzati i miei sogni il prima possibile.

Quando vedo tutto questo vorrei esser nato nell’Italia degli anni 60, in quella degli anni 80 o nella silicon valley ai tempi di Steve Jobs.

Non dico che il mio destino dipenda al 100% da dove sono nato, io sono il responsabile della mia vita.
Pero’ mi piacerebbe vivere in un ambiente piu’ leggero e dinamico di quello in cui mi trovo, piu’ favorevole e fertile per i miei pregetti e le mie idee.

Oggi l’habitat per i miei sogni si trova molto lontano da me.
Amara realta’.

E’ una lontananza geografica e temporale: o mi sposto di migliaia di km oppure devo aspettare che passino anni prima di ritrovarlo qui in Italia.

Obbiettivi

Finalmente mi sono deciso!

Ho prenotato la pulizia dei denti.
Ho avuto un”infiammazione alle gengive in primavera e ho fatto una pulizia dopo anni.
Ma ora ho deciso di farla ogni 6 mesi.

E in piu’, facendolo tramite l’assicurazione sanitaria inclusa nel mio contratto di lavoro, risparmiero’ un po’ di soldini.

Siccome oggi ho voglia di mettere un segno di spunta su tutti gli obbiettivi in sospeso, ho anche provato a contattare un negozio di arredamento etnico, che avevo visitato tempo fa.

Io e mia moglie ci siamo innamorati di un set di lampade a sospensione per il nostro soggiorno, ma le uniche che avevano nel loro showroom erano gia’ state vendute ed erano le ultime.

Ne arriveranno altre di questa serie?
“eeh..non saprei…provate a ripassare verso novembre

Oggi ho telefonato e mi hanno confermato che sono nuovamente disponibili !
Gia’ che c’ero, ho voluto osare un po’ di piu’ : ho chiesto di prenotarle e me le ha confermate.
Andro’ a ritirarle nei prossimi giorni, rispettando la tabella di marcia delle cose da fare.

Tempo fa con mia moglie abbiamo redatto una lista degli obbiettivi da raggiungere entro la fine di quest’anno.
Ce n’e’ per ogni aspetto della vita: dalla salute, alla casa, alle rendite,ecc.

Venerdi scorso abbiamo acquistato le sedie del soggiorno, quindi abbiamo spuntato un altro elemento della lista, arrivando al 70%.

Con la pulizia dei denti e l’acquisto dei lampadari, saliremo all’80%.
Abbiamo fatto quasi tutto quello che ci eravamo prefissati.

Sono soddisfatto, ma lo saro’ ancor di piu’ quando avro’ fatto tutto.

Come ho risparmiato 182 euro di pneumatici

Mesi fa ho scoperto di avere un simpatico chiodo conficcato in una gomma della mia auto.

Mi sono un po’ preoccupato li’ per li’, ma per mesi non ho avuto nessun problema, finche’ sabato scorso quella gomma mi sembrava un po’ piu’ sgonfia delle altre 3 e anche troppo sgonfia rispetto alla norma.

Cosi’ mi sono recato in una nota catena di riparazioni per autoveicoli.

Ho chiesto se potevano tentare di ripararmi la gomma, ma la risposta e’ stata negativa.

Noi questi lavori non li facciamo

Capirai che lavori…
Controvoglia ho chiesto di avere un preventivo per eventuale sostituzione pneumatico, ma figuriamoci se ti sostituiscono la singola gomma.
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Agenda cancellata

Oggi volevo andare a correre, ma tutta la zona e’ stata colpita da un nubifragio che continua imperterrito dalle 14…
Anni fa sarei andato lo stesso al buio sotto la pioggia, ma avevo ben altri obbiettivi.
Quegli obbiettivi poi li ho raggiunti, percio’ oggi dico … Pazienza !

Ne approfittero’ per stare a casa e finire alcuni lavori che avevo in sospeso da tempo  ,)

Notizie: Ai figli regalate una laurea. L’università rende 16 volte di più di una casa?

Notizia di oggi.

Un ben noto quotidiano economico nazionale oggi ha pubblicato uno studio di un’azienda specializzata nella costruzione di percorsi professionali e di carriera dalle scuole medie all’università che dimostrerebbe il rendimento superiore dell’investimento per i propri figli nell’universita’ (ma dai?) rispetto agli immobili.

Praticamente lo studio ha evidenziato come 19.000 euro spesi in 3 anni di universita’ renda entro l’anno successivo alla laurea ben 13.200 euro all’anno di stipendio.

Il rendimento (credo che si riferisca al ROI) sarebbe del 69%.
Infatti dividendo 13.200 per 19.000 si ottiene 0,69

Mentre comprare un appartamento e affittarlo rende il 4% circa.

Dunque visto cosi’, verrebbe da dire : se proprio voglio lasciare qualcosa ai miei figli, anziche’ lasciargli una casa, meglio pagargli l’universita’.

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Tassazione ore permessi non godute

Oggi leggevo la mia ultima busta paga e sul cedolino scopro che mi hanno liquidato alcune ore di permesso non godute dell’anno precedente.

13 ore, per la precisione.
Il lordo in busta risulta 157 euro, mentre il netto solo 67 euro.

Praticamente me li hanno tassati al…. 58% !!!  :(

Qualcuno mi puo’ confermare se la tassazione dei permessi e’ cosi’ alta ?

No, perche’ se venisse confermata a questo punto non conviene farseli liquidare, ma utilizzarli tutti !

Vivere di rendita: Sogno o realta’?

Oggi ho voluto fare una simulazione.

Quanto sarei libero finanziariamente se non dovessi pagare il mutuo e l’affitto ?

Ho tolto dal mio file excel queste due voci di spesa e il risultato e’ stato 126%.
Significa che le entrate automatiche coprirebbero tutte le mie uscite e mi avanzerebbe pure un 26% netto.

In sostanza, se vivessi in una casa di proprieta’ (o se trovassi il modo di abitare in una casa senza pagare l’affitto) ed estinguessi il mutuo , oggi stesso non sarei piu’ costretto ad andare a lavorare e VIVREI DI RENDITA !

Per ora sono solo simulazioni, ma …il sogno sta diventando realta’ ?

Finanze personali: trattative con le banche per la surroga

Come ho gia’ scritto, sto cercando di fare la surroga del mutuo e sono in trattativa con le banche.
Per me sarebbe la seconda surroga (l’ho gia’ fatta nel 2008), percio’ la negoziazione si fa difficile.

Intanto ho gia’ consultato due banche nei giorni scorsi.

Altre due le ho consultate stamattina e ho gia’ preso appuntamento per domani con un’altra.
In totale sarebbero 5.

Una cosa che mi ha colpito e’ l’ingresso delle banche.
C’e’ sempre la camera iperbarica :), ma una davvero mi ha colpito: per entrare ho dovuto appoggiare il pollice su un quadratino illuminato di rosso con sopra una scritta ‘il sistema e’ collegato con la centrale dati della polizia per la verifica delle impronte digitali’
Alla faccia!
Invece una ha semplicemente il pulsante ‘APRI PORTA’  :D

Delle 4 finora consultate, ecco il responso (a parita’ di importo. Tasso variabile per 30 anni) :

Banca1 – rata 400 euro – TAEG 3% (spread 2,90%) – Mi hanno gia’ detto che non mi accettano la surroga di un mutuo gia’ surrogato senza possibilita’ di trattativa.

Banca2 – rata 394 euro – TAEG 2,90% (spread 2,60%) – Ci sarebbe da aggiungere la polizza scoppio/incendio che loro offrono a 40 euro al mese per 36 rate – Pero’ mi vogliono far firmare una dichiarazione che rinunzio a volere copia del contratto…

Banca3 – rata 470 euro – TAEG 4,10% (spread 4%) – Mi devono far sapere

Banca4 – la rata non me l’han detta – TAEG 3% (spread 2,90%) – In teoria non accettano surroga di mutuo gia’ surrogato, ma mi devono far sapere e forse ho un margine di trattativa. Il loro impiegato mi ha spiegato molto bene perche’ non accetterebbero la surroga, ma mi ha detto che prova a informarsi.

La banca1 e la banca3 le scarterei (la banca1 e’ stata lei a scartarmi :) )
La banca2 sarebbe quella piu’ fattibile, ma mi vogliono far firmare quella famosa dichiarazione che proprio non mi piace.
La banca4 mi piacerebbe perche’ e’ un buon mix fra condizioni e serieta’: il loro impiegato e’ stato il primo bancario a spiegarmi tutto del loro mutuo, persino gli oneri e le spese nascoste !